El sistema de pensions de Suïssa torna a situar-se al centre del debat europeu pel seu enfocament estructuralment diferent al d'Espanya.
Mentre que el model espanyol es basa principalment en un sistema públic de repartiment, el país helvètic reparteix la responsabilitat entre l'Estat, les empreses i els mateixos treballadors, amb un esquema que busca garantir estabilitat a llarg termini.
Aquesta diferència no és només tècnica. Té un impacte directe en com els ciutadans afronten la seva jubilació: a Suïssa, el treballador no depèn exclusivament de les cotitzacions actuals, sinó que construeix el seu propi coixí financer durant tota la seva vida laboral.
Jubilació als 65 anys
L'edat ordinària de retirada a Suïssa se situa, de forma general, als 65 anys.
A partir d'aquest moment, entra en joc el primer pilar del sistema, conegut com a AVS (assegurança de vellesa i supervivència), que funciona sota un esquema de repartiment similar a l'espanyol.
Aquest nivell garanteix una pensió bàsica per a tota la població, amb quantitats que oscil·len aproximadament entre els 1.300 i els 2.500 euros mensuals, en funció dels anys cotitzats i els ingressos previs.
Una imatge de Sarnen, Suïssa
En el cas de parelles, la quantia conjunta pot arribar a xifres properes als 3.900 euros al mes.
A diferència d'Espanya, on les pensions màximes superen els 3.300 euros el 2026, el model suís limita les prestacions públiques per evitar desequilibris financers, deixant la resta dels ingressos en mans d'altres mecanismes complementaris.
Estalvi obligatori
L'element que marca la major distància respecte al sistema espanyol és el segon pilar, centrat en la previsió professional.
Es tracta d'un sistema de capitalització individual en què cada treballador acumula un fons propi al llarg de la seva carrera.
En aquest cas, tant l'empleat com l'empresa fan aportacions periòdiques a un compte personal que s'inverteix als mercats financers.
Una imatge de Zuric, a Suïssa
Aquests diners pertanyen al treballador i poden créixer amb el temps, cosa que introdueix una lògica d'estalvi real davant el model de repartiment.
En arribar la jubilació, el beneficiari pot optar per convertir aquest capital en una renda mensual o retirar-lo en forma de pagament únic. A més, almenys el 50% de les aportacions van a càrrec de l'ocupador, cosa que redueix la càrrega directa sobre el treballador.
El tercer pilar: incentius fiscals per a l'estalvi privat
El sistema es completa amb un tercer pilar voluntari, basat en l'estalvi privat incentivat fiscalment. Encara que no és obligatori, està àmpliament estès entre la població gràcies als avantatges fiscals que ofereix el Govern.
Els ciutadans poden destinar part dels seus ingressos a aquests productes i deduir-los dels seus impostos, fomentant així una cultura de previsió a llarg termini.
A més, els fons acumulats es poden retirar si una persona abandona el país de manera definitiva.
Diferències amb Espanya: més diversificació, però major cost de vida
Si es comparen els ingressos reals dels jubilats, les diferències són evidents. A Espanya, la pensió mitjana ronda els 1.500 euros mensuals, cosa que situa la majoria de pensionistes en nivells intermedis.
La ministra d'Inclusió, Elma Saiz, durant un ple al Congrés- Eduardo Parra
Tanmateix, cal tenir en compte que el cost de vida a ciutats com Zuric o Ginebra és significativament més alt que a Espanya, cosa que redueix el poder adquisitiu real d'aquestes pensions.